Kredi Yapılandırma Hesaplama

Mevcut kredinizin kalan anaparasını, vadesini ve faizini girin; yeni teklif edilen koşullarla yan yana karşılaştırın — aylık rahatlama ve toplam maliyet farkı birlikte görünsün.

Mevcut kredinizin kalan anaparasını, kalan vadesini ve faizini girin; yeni teklif edilen faiz ve vadeyle yan yana karşılaştırın — aylık rahatlama ve toplam maliyet farkı birlikte görünsün.

Hata bildir

İlgili Araçlar

Son güncelleme: 1 Ağustos 2026

Kredi yapılandırma hesabı nasıl çalışır?

Yapılandırma; mevcut kredinizin kalan borcunu, yeni bir faiz oranı ve yeni bir vadeyle baştan taksitlendirmektir. Genellikle iki nedenle gündeme gelir: piyasa faizleri çekildiğiniz güne göre düştüyse (aynı vadeyle toplam maliyeti azaltmak) ya da aylık taksit bütçenizi zorluyorsa (vadeyi uzatıp taksiti küçültmek). Araç, kalan anaparanızı iki koşulda — mevcut ve yeni — anüite yöntemiyle ayrı ayrı hesaplar; tüketici kredilerinde faiz üzerinden kesilen BSMV ve KKDF'yi de türünüze göre dahil eder ve iki planın hem aylık taksitini hem toplam geri ödemesini yan yana koyar.

Her iki plan: Taksit = Kalan anapara × [i × (1+i)ᵛ] ÷ [(1+i)ᵛ − 1]  ·  i = aylık faiz; vergiler her ayın faizine ayrıca eklenir (ihtiyaç/taşıt +%30, ticari +%5, konut 0)

Örnek: 300.000 TL kalan anaparası, 24 ay kalan vadesi ve aylık %4 faizi olan bir ihtiyaç kredisinin vergiler dahil taksiti 23.276,05 TL'dir. Aylık %3 faiz ve 36 ay vadeyle yapılandırıldığında taksit 16.441,14 TL'ye iner — ayda 6.834,91 TL rahatlama. Ama vade 12 ay uzadığı için toplam geri ödeme 29.192,53 TL artar. Aracın gösterdiği "toplam geri ödeme farkı" tam bu dengeyi görünür kılar: aylık rahatlama ile toplam maliyeti yan yana görmeden karar vermeyin.

Yapılandırma ne zaman mantıklı?

Basit kural: faiz düşüyorsa kazanırsınız, yalnız vade uzuyorsa ödersiniz. Yeni faiz mevcut faizinizden anlamlı ölçüde düşükse, aynı vadeyle yapılandırmak hem taksiti hem toplamı küçültür — en temiz senaryo budur. Faiz aynıyken sadece vadeyi uzatmak ise aylık nakit akışınızı rahatlatır ama bankaya ödeyeceğiniz toplam tutarı büyütür; bu, sıkışık dönemde bilinçli tercih edilebilecek bir "nefes" kararıdır, tasarruf değildir. İki durumda da eski kredinin kapatılması için erken ödeme ücreti ve yeni kredi için tahsis ücreti istenebilir — bankanızdan iki kalemin net tutarını alıp aracın gösterdiği farkla kıyaslayın. Bir terim notu: bu araç, düzenli ödenen bir kredinin yeni koşullara taşınmasını (refinansman / faiz revizyonu) hesaplar; gecikmiş veya takipteki borçlar için duyurulan yasal yapılandırma kampanyaları ayrı koşullara ve sicil etkilerine tabidir.

Sık sorulanlar

Yapılandırmada vergiler yeniden ödenir mi?

Yeni kredinin faizi üzerinden türüne göre vergiler yine işler: ihtiyaç ve taşıtta %15 BSMV + %15 KKDF, ticari kredide %5 BSMV, konut kredisinde vergi yok. Araç bu kesintileri iki planda da otomatik uygular — "vergisiz taksit" karşılaştırması yanıltıcı olurdu.

Kalan anaparamı nereden öğrenirim?

Bankanızın mobil uygulamasındaki kredi detayında "kalan anapara" (erken kapama tutarı değil) satırı vardır; ödeme planınızın son ödediğiniz taksit satırındaki "kalan anapara" sütunu da aynı rakamı verir. Erken kapama tutarı, işlemiş faiz ve varsa erken ödeme ücretini içerdiği için bir miktar daha yüksektir.

Aynı bankada mı yapılandırmalıyım, başka bankaya mı taşımalıyım?

Matematik aynıdır — bu araç ikisini de hesaplar. Başka bankaya taşımada (refinansman) eski bankaya erken ödeme ücreti, yeni bankaya tahsis ücreti ödersiniz; aynı bankada yapılandırmada bu kalemler genelde daha düşüktür ama teklif edilen faiz her zaman en iyisi olmayabilir. Birkaç bankadan teklif alıp her birini aynı kalan anaparayla bu araçta deneyin.

Kamu bankalarının kampanyalı yapılandırmaları da böyle mi hesaplanır?

Evet — kampanya, özünde düşük faizli yeni bir plandır ve aynı formülle hesaplanır. Kampanya koşulları (kimlerin başvurabildiği, üst limitler, ek masraf muafiyetleri) döneme göre değiştiği için güncel şartları bankadan teyit edin; araca kampanyanın faiz ve vadesini girmeniz yeterlidir.

Kaynakça