İhtiyaç Kredisi Hesaplama

İhtiyaç Kredisi Hesaplama Nasıl Yapılır?

İhtiyaç kredisi hesaplama aracımız, çekmek istediğiniz kredi tutarına veya aylık ödeme hedefinize göre geri ödeme planınızı oluşturmanızı sağlar. Bu sayede, kredinin toplam maliyetini, aylık taksitleri, faiz ve vergi yükünü net bir şekilde görebilir, bütçenize en uygun seçeneği belirleyebilirsiniz.

Kredi Tutarına Göre Aylık Taksit Hesaplama

Çekilecek kredi tutarı biliniyorsa, bu tutara göre ödenecek aylık taksitler anüite (eşit taksitli) ödeme yöntemiyle hesaplanır. Bu hesaplama için kredi tutarı, vade sayısı ve aylık faiz oranı bilgileri kullanılır.

Aylık Taksit (Vergisiz) = Kredi Tutarı * [Aylık Faiz Oranı * (1 + Aylık Faiz Oranı)^Vade] / [(1 + Aylık Faiz Oranı)^Vade – 1]

Örnek: %4,15 aylık faiz oranıyla 24 ay vadeli 100.000 TL kredi çekmek istediğinizi varsayalım. Bu durumda vergiler hariç aylık taksit tutarınız yaklaşık 6.651,45 TL olur.

Aylık Taksit Tutarına Göre Çekilebilecek Kredi Miktarı

Bütçenize göre aylık ödeyebileceğiniz taksit tutarını belirleyerek, bu taksitle ne kadar kredi çekebileceğinizi öğrenebilirsiniz.

Kredi Tutarı = Aylık Taksit * [(1 + Aylık Faiz Oranı)^Vade – 1] / [Aylık Faiz Oranı * (1 + Aylık Faiz Oranı)^Vade]

Örnek: %4,15 aylık faiz oranı ve 36 ay vade ile her ay 5.000 TL taksit ödeyebiliyorsanız, çekebileceğiniz maksimum kredi tutarı yaklaşık 92.795,55 TL’dir.

Kredi Maliyetini Oluşturan Unsurlar

Toplam geri ödeme tutarı, anapara, faiz, vergiler ve diğer masraflardan oluşur. Bu unsurların bilinmesi, kredinin gerçek maliyetini anlamak için önemlidir.

• KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu): Taksitler içindeki faiz tutarı üzerinden %15 oranında alınır.
• BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): Yine faiz tutarı üzerinden %15 oranında alınır.

Toplam Vergi (KKDF + BSMV) = Toplam Faiz Tutarı * 0.30

Örnek: Kredinizin toplam faiz maliyeti 50.000 TL ise, ödenecek toplam vergi tutarı 50.000 TL * 0.30 = 15.000 TL olacaktır.

Toplam Dosya Masrafı = (Kredi Tutarı * 0.005) * 1.15

Örnek: 100.000 TL kredi için dosya masrafı, yasal BSMV’si ile birlikte (100.000 TL * 0.005) * 1.15 = 575 TL olarak hesaplanır.

BDDK İhtiyaç Kredisi Vade Sınırlamaları

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) yönetmeliğine göre, ihtiyaç kredilerinde vade, kredi tutarına göre sınırlandırılmıştır.

• Yıllık Maliyet Oranı: Faiz, vergi ve dosya masrafı gibi tüm giderler dahil edilerek hesaplanan ve kredinin size olan gerçek yıllık maliyetini gösteren orandır. Banka tekliflerini karşılaştırırken bu oranı kullanmak önemlidir.
• Hayat Sigortası: Hesaplamalara hayat sigortası dahil edilmemiştir. Bankalar, kredi koşulu olarak hayat sigortası yapılmasını isteyebilir.