Kredi Hesaplama

Kredi hesaplama aracı, ihtiyaç, konut, taşıt veya diğer kredi türleri için aylık taksit tutarınızı, toplam geri ödeme miktarını ve çekebileceğiniz maksimum kredi tutarını kolayca öğrenmenizi sağlar. Kredi hesaplama nasıl yapılır ve formüllerin arkasındaki mantığı anlamak, finansal kararlarınızı daha bilinçli vermenize yardımcı olur.

Aylık Taksit Nasıl Hesaplanır?

Belirlediğiniz kredi tutarı, vade ve aylık faiz oranına göre aylık ödemeniz gereken taksit miktarını (vergiler hariç) hesaplamak için aşağıdaki anüite formülü kullanılır. Bu formül, her ay eşit taksitlerle borcun kapatılmasını sağlar.

Aylık Taksit = Kredi Tutarı x [Aylık Faiz Oranı x (1 + Aylık Faiz Oranı)^{Vade (Ay)}] / [(1 + Aylık Faiz Oranı)^{Vade (Ay)} – 1]

Örnek: 250.000 TL tutarında bir krediyi, aylık %3,50 faiz oranı ve 36 ay vade ile çekmek istediğinizi varsayalım. Formüle göre aylık taksit tutarınız (vergiler hariç) yaklaşık 12.321,01 TL olacaktır.

Ödeyebileceğiniz Taksite Göre Kredi Tutarı Nasıl Hesaplanır?

Eğer ödeyebileceğiniz aylık taksit miktarını biliyorsanız, bu taksitle mevcut faiz oranları ve istediğiniz vadeye göre ne kadar kredi çekebileceğinizi de hesaplayabilirsiniz.

Çekilebilecek Kredi Tutarı = Aylık Taksit x [(1 + Aylık Faiz Oranı)^{Vade (Ay)} – 1] / [Aylık Faiz Oranı x (1 + Aylık Faiz Oranı)^{Vade (Ay)}]

Örnek: Her ay 8.500 TL taksit ödeyebileceğinizi ve 24 ay vadeli, aylık %3,50 faiz oranlı bir kredi aradığınızı düşünelim. Bu durumda çekebileceğiniz maksimum kredi tutarı yaklaşık 136.494 TL olur.

Kredi Maliyetini Etkileyen Vergiler: BSMV ve KKDF

Hesaplanan aylık taksit tutarına ek olarak, taksitin faiz kısmı üzerinden yasal vergiler alınır. Bu vergiler toplam geri ödeme miktarınızı artırır.

• BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): Kredi taksitlerindeki faiz tutarı üzerinden %15 oranında alınır. Tüm kredi türleri için geçerlidir.
• KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu): Taksitlerdeki faiz tutarı üzerinden %15 oranında alınır. Ancak, konut kredileri KKDF’den muaftır.

Bu nedenle, aracımızda gösterilen “Vergiler Dahil Aylık Taksit”, ana taksit tutarına bu iki verginin eklenmesiyle hesaplanan nihai ödeme tutarınızdır.

Yıllık Maliyet Oranı Nedir?

Yıllık maliyet oranı, kredinin faiz, vergi ve diğer masraflar dahil edildiğinde size olan yıllık toplam maliyetini yüzde olarak gösteren bir orandır. Farklı bankaların kredi tekliflerini karşılaştırırken aylık faiz oranı yerine yıllık maliyet oranını dikkate almak daha doğru bir yaklaşımdır.

Yıllık Maliyet Oranı (%) = [(1 + Aylık Faiz Oranı)¹² – 1] x 100

Örnek: Aylık faiz oranı %3,50 olan bir kredinin yıllık maliyet oranı (efektif yıllık faiz) yaklaşık %51,11’dir.

Kredi Türlerine Göre Yasal Vade Sınırları

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenen yasal düzenlemelere göre kredi türleri için uygulanabilecek maksimum vade süreleri bulunmaktadır. Bu sınırlar aşağıdaki gibidir:

Not: Tablodaki vade sınırları yasal düzenlemelere göre değişiklik gösterebilir ve bankaların kendi politikalarına göre daha kısa vadeler uygulanabilir.