Kredi Hesaplama

Kredi tutarınızı veya ödemek istediğiniz aylık taksiti girerek; aylık taksit, toplam faiz, vergiler (BSMV/KKDF) ve ay ay detaylı geri ödeme planınızı anında görün.

Hesaplama Şekli

Hata bildir

Kredi Araçları

Son güncelleme: 27 Eylül 2026

Hazırlayan: Tayfun Taşkın

Denetleyen: Fatmanur Küçükoğlu

Kredi Taksiti Nasıl Hesaplanır?

Türü ne olursa olsun (ihtiyaç, konut, taşıt ya da ticari) banka kredilerinin taksiti aynı matematikle, anüite (eşit taksitli) yöntemiyle hesaplanır. Bu yöntemde her ay ödediğiniz taksit sabittir; ancak taksitin içindeki dağılım değişir: ilk aylarda paranın büyük kısmı faize gider, vade ilerledikçe anapara payı büyür. Aracın ay ay döktüğü ödeme planında bu dönüşümü net biçimde görürsünüz.

Aylık Taksit = Anapara × [ r × (1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n − 1 ]  ·  r = i × (1 + BSMV + KKDF)

Burada i aylık faiz oranı (ondalık), n vade (ay) sayısı, r ise vergiler dahil aylık orandır. Bankalar taksiti bu oranla hesaplar; böylece her taksit anapara, faiz ve vergiyi birlikte içerir ve vade boyunca aynı kalır. Konut kredisinde vergi olmadığı için r = i'dir.

Örnek: 100.000 TL ihtiyaç kredisi, 12 ay vade ve aylık %3 faizde vergiler dahil oran %3 × 1,30 = %3,9 olur ve aylık taksit ≈ 10.593,48 TL'dir. Aynı tutar konut kredisi olsaydı vergi alınmayacağı için taksit ≈ 10.046,21 TL olurdu.

Kredi türleri ve vergi haritası

Taksit formülü ortak olsa da kredinin gerçek maliyetini tür belirler, çünkü faizin üzerine eklenen vergiler türden türe kökten değişir. Banka ve sigorta muameleleri vergisi (BSMV) ile kaynak kullanımını destekleme fonu (KKDF), her taksitin faiz kısmı üzerinden alınır:

Kredi türüBSMVKKDFFaize ek yük
Konut kredisiİstisnaİstisna%0
Ticari / iş yeri kredisi%5Alınmaz (yurt içi TL kredilerde)%5
Taşıt kredisi%15%15%30
İhtiyaç kredisi%15%15%30

Uçlar arasındaki fark küçümsenecek gibi değildir: 500.000 TL'lik bir kredi 36 ay vade ve aylık %3,5 faizle konut kredisi olarak toplam 887.115 TL'ye geri ödenirken, aynı koşullardaki ihtiyaç kredisinde vergilerle birlikte 1.025.709 TL'ye çıkar. %15,6'lık fark yalnızca vergiden gelir. Konut kredisinin istisnası kanunla sabittir (6802 sayılı Kanun md. 29/y); araç, türü seçtiğinizde doğru vergileri kendiliğinden uygular ve her taksitteki BSMV ile KKDF payını ödeme planında ayrı bir sütunda gösterir. Türünüz belliyse yukarıdaki şeritten kendi sayfasına geçin; her sayfa o türün kurallarını (konutta değer sınırı, taşıtta rehin gibi) ayrıca anlatır.

Kredinin gerçek maliyeti: ilan edilen faiz yanıltır

Banka vitrininde gördüğünüz "aylık %3,5" ibaresi, yıllık maliyetin 12 katı olduğu izlenimi verir; oysa faiz bileşik işlediği için aylık %3,5, yıllık %51,1'e karşılık gelir (%42 değil: 1,035¹² − 1). Tüketici kredilerinde faizin %30'u kadar vergi de eklendiği için gerçek oran aylık %4,55'e, yıllık karşılığı %70,6'ya çıkar. Araç her hesaplamada bu vergiler dahil yıllık maliyeti gösterir. Bankaya göre değişen tahsis ücreti, ekspertiz ve sigorta kalemleri ise hesaba dahil değildir. Teklifleri kıyaslarken bankanızdan, mevzuat gereği tüm bu masrafları da içermesi gereken resmî yıllık maliyet oranını isteyin; iki teklifi tek sayıyla karşılaştırmanın en sağlıklı yolu odur.

Sık sorulanlar

Taksit tutarına vergiler dahil mi?

Evet. Araç, bankaların yaptığı gibi taksiti vergiler dahil faiz oranıyla hesaplar: her taksit anapara, faiz, BSMV ve KKDF'den oluşur ve vade boyunca sabit kalır. Ödeme planı, her taksitteki vergi payını ayrı bir sütunda gösterir. Dosya masrafı ve sigorta bu hesaba dahil değildir.

Konut kredisinde neden hiç vergi çıkmıyor?

Konut finansmanı kredileri BSMV'den kanunla istisnadır (6802 sayılı Kanun md. 29/y) ve KKDF kesintisi de uygulanmaz. Araç, kredi türünü "konut" seçtiğinizde bu istisnayı otomatik uygular.

Dosya masrafı ve sigortalar hesaba dahil mi?

Hayır. Araç faiz ve yasal vergileri hesaplar. Bankaların tahsis ücreti, ekspertiz ve hayat/konut sigortası gibi kalemleri bankadan bankaya değişir ve toplam maliyeti (yıllık maliyet oranını) yükseltebilir; teklif karşılaştırırken bu kalemleri ayrıca sorun.

Aylık %3,5 faiz yıllık %42 mi eder?

Hayır, bu en yaygın kredi yanılgısıdır. Faiz her ay bir öncekinin üzerine bileşik işlediği için aylık %3,5'in yıllık karşılığı (1,035)¹² − 1 ≈ %51,1'dir. Vergiler ve masraflar da eklenince gerçek yük daha da büyür; bu yüzden kıyaslamayı ilan faiziyle değil, faizin bileşik yıllık karşılığı ve bankanın bildirdiği resmî yıllık maliyet oranı üzerinden yapın.

Erken ödeme yaparsam taksitler değişir mi?

Erken (ara) ödeme kalan anaparayı düşürür; banka kalan borcu ya vade kısaltarak ya taksit küçülterek yeniden yapılandırır. Krediyi tamamen erken kapatmada banka bir erken ödeme ücreti isteyebilir; tüketici mevzuatı bu ücrete üst sınır getirir; güncel oranı bankanızdan sorun. Bu araç sabit planı gösterir; erken ödeme senaryosunu görmek için kalan anaparayla yeni bir hesaplama yapabilirsiniz.

Kaynakça