Kredi Erken Kapatma Cezası Hesaplama

Konut Kredisi Erken Kapama Cezası Nedir ve Nasıl Hesaplanır?

Konut kredisi erken kapama cezası, ya da yasal adıyla “erken ödeme tazminatı”, bankaların, vadesinden önce kapatılan konut kredileri için tüketiciden talep edebileceği bir ücrettir. Bu ceza, bankanın faiz geliri kaybını telafi etmeyi amaçlar. Hesaplama aracımız, Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ve ilgili yönetmeliklere göre konut krediniz için ödemeniz gerekebilecek maksimum ceza tutarını tahmin etmenize yardımcı olur.

• Bu hesaplama yalnızca konut kredileri için geçerlidir. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde erken kapama cezası uygulanmaz.
• Ceza, kredinin kapatıldığı tarihte kalan anapara borcu üzerinden hesaplanır.
• Uygulanacak ceza oranı, kredinin kullanıldığı tarihe ve kalan vadeye göre değişiklik göstermektedir.

Kredi Erken Kapatma Cezası Hesaplama Formülü

Erken kapama cezasının temel hesaplama mantığı oldukça basittir. Önemli olan, doğru ceza oranını belirlemektir.

Erken Kapama Cezası Tutarı = Kalan Anapara Tutarı x (Ceza Oranı / 100)

Ceza oranı, kredinizin kullandırıldığı döneme göre aşağıdaki gibi farklılık gösterir:

1. 1 Mart 2021’den Önce Kullanılan Krediler İçin

Bu dönemde kullanılan krediler için ceza oranı, kredinin kalan vadesine göre belirlenir.

Örnek: 150.000 TL kalan anaparası ve 18 ay kalan vadesi olan bir kredi için ceza oranı %1’dir. Ceza tutarı: 150.000 TL x (1 / 100) = 1.500 TL olur.

2. 1 Mart 2021 – 30 Haziran 2024 Arasında Kullanılan Krediler İçin

Bu dönemdeki kredilerde ceza oranı, kalan vadenin 24 ayı aşan her yılı için artış gösterecek şekilde düzenlenmiştir.

• Kalan vadesi 24 ay ve daha az olan krediler için ceza oranı sabit %2‘dir.
• Kalan vadesi 24 aydan fazla olan kredilerde ise %2’lik orana, 24 ayı aşan her bir yıl için %1 eklenir.

Eğer Kalan Vade > 24 Ay ise: Ceza Oranı (%) = 2 + (Yukarı Yuvarla(Kalan Vade / 12) – 2)

Örnek: 400.000 TL kalan anaparası ve 50 ay kalan vadesi olan bir krediyi ele alalım.
Kalan vade yıl olarak: 50 / 12 = 4,16 yıl, yukarı yuvarlandığında 5 yıl eder.
Ceza Oranı: %2 (ilk 2 yıl için) + (5 – 2) x %1 = %2 + %3 = %5 olur.
Ceza Tutarı: 400.000 TL x (5 / 100) = 20.000 TL olarak hesaplanır.

3. 1 Temmuz 2024 ve Sonrasında Kullanılan Krediler İçin

Bu tarihten sonraki kredilerde hesaplama, kredinin faiz türüne göre yapılır.

• Değişken Faizli Krediler: Faiz oranının piyasa koşullarına göre değiştiği bu kredi türünde, kalan vadeye bakılmaksızın ceza oranı sabit %2‘dir.
• Sabit Faizli Krediler: Kredi vadesi boyunca faiz oranının değişmediği bu türde, ceza oranı banka ile müşteri arasında sözleşmede serbestçe belirlenir. Bu oranı bankanızdan öğrenmeniz gerekmektedir.

Örnek (Değişken Faizli): Kalan anaparası 600.000 TL olan değişken faizli bir kredi için ceza oranı %2’dir. Ceza tutarı: 600.000 TL x (2 / 100) = 12.000 TL olur.
Örnek (Sabit Faizli): Kalan anaparası 600.000 TL ve bankanın belirlediği ceza oranı %1,25 olan sabit faizli bir kredi için ceza tutarı: 600.000 TL x (1,25 / 100) = 7.500 TL olur.

Döviz veya Dövize Endeksli Kredilerde Ek Ceza

Eğer konut krediniz Türk Lirası yerine döviz cinsinden veya dövize endeksli olarak kullanıldıysa, yukarıdaki yöntemlerle hesaplanan ceza oranına ek olarak %1 daha eklenir.

Nihai Ceza Oranı (%) = Hesaplanan Ceza Oranı + 1

Örnek: İlk örnekteki (1 Mart 2021 öncesi) kredinin dövize endeksli olduğunu varsayalım. Hesaplanan %1’lik orana %1 daha eklenir ve nihai oran %2 olur. Ceza tutarı: 150.000 TL x (2 / 100) = 3.000 TL’ye yükselir.

Bu “Kredi Erken Kapatma Cezası Hesaplama” aracı, yasal düzenlemeler çerçevesinde ödeyebileceğiniz en yüksek tazminat tutarını gösterir. Bankanız daha düşük bir oran uygulayabilir. Kesin bilgi için mutlaka krediyi kullandığınız banka ile iletişime geçmeniz önerilir.