Ticari Kredi Hesaplama

İşletmenizin büyümesi, yeni yatırımlar yapması veya nakit akışını düzenlemesi için ihtiyaç duyduğu finansal desteği ticari kredilerle sağlayabilirsiniz. Ticari kredi hesaplama aracımız, kullanmak istediğiniz kredi tutarına göre aylık ödemelerinizi ve toplam maliyeti görmenizi veya belirlediğiniz aylık taksit tutarına göre ne kadar kredi çekebileceğinizi öğrenmenizi sağlar.

Ticari kredilerde, aylık faiz tutarı üzerinden %5 oranında Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) alınır. Bu nedenle hesaplamalarda, aylık faiz oranına BSMV eklenerek efektif faiz oranı bulunur ve taksitler bu oran üzerinden hesaplanır. Örneğin, aylık faiz oranı %4,50 ise, BSMV dahil efektif aylık faiz oranı %4,725 olur.

Ticari Kredi Aylık Taksit Tutarı Nasıl Hesaplanır?

Kredi tutarı, vade ve aylık faiz oranı bilindiğinde aylık taksit tutarını hesaplamak için aşağıdaki formül kullanılır. Bu formül, kredinin anapara, faiz ve vergiler dahil eşit taksitlerle geri ödenmesini sağlar.

Aylık Taksit = [Kredi Tutarı x Efektif Faiz Oranı x (1 + Efektif Faiz Oranı)^Vade] / [(1 + Efektif Faiz Oranı)^Vade – 1]

Örnek: 100.000 TL tutarında, 36 ay vadeli ve aylık %4,50 faiz oranlı bir ticari kredi için aylık taksit hesaplayalım. BSMV dahil efektif aylık faiz oranı %4,725’tir. Bu bilgilere göre aylık taksit tutarı 5.812,55 TL olarak hesaplanır.

Aylık Taksit Tutarına Göre Çekilebilecek Kredi Tutarı Nasıl Hesaplanır?

Bütçenize uygun aylık ödeme tutarını belirleyerek, bu taksitle ne kadar kredi kullanabileceğinizi hesaplayabilirsiniz. Bu hesaplama için taksit formülünün tersi uygulanır.

Kredi Tutarı = [Aylık Taksit x ((1 + Efektif Faiz Oranı)^Vade – 1)] / [Efektif Faiz Oranı x (1 + Efektif Faiz Oranı)^Vade]

Örnek: Aylık 5.000 TL taksitle, 36 ay vadeli ve aylık %4,50 faiz oranlı bir kredi çekmek istediğinizi varsayalım. Efektif aylık faiz oranı yine %4,725’tir. Bu şartlarda çekilebilecek maksimum kredi tutarı 86.020,65 TL’dir.

Diğer Önemli Değerler

• Toplam Geri Ödeme: Kredi vadesi sonunda bankaya ödeyeceğiniz toplam tutardır.

  Toplam Geri Ödeme = Aylık Taksit Tutarı x Vade Sayısı

  Örnek: Aylık taksiti 5.812,55 TL olan 36 ay vadeli kredinin toplam geri ödemesi 5.812,55 TL x 36 = 209.251,80 TL’dir.

• Toplam Faiz ve Vergi: Kullandığınız anapara haricinde, kredi için ödediğiniz faiz ve vergi maliyetlerinin toplamını gösterir.

  Toplam Faiz ve Vergi = Toplam Geri Ödeme – Kredi Tutarı

  Örnek: 100.000 TL kredi için toplam 209.251,80 TL geri ödeme yapılıyorsa, toplam faiz ve vergi maliyeti 209.251,80 – 100.000 = 109.251,80 TL’dir.

• Yıllık Maliyet Oranı: Kredinin faiz ve vergiler dahil edildiğinde yıllık bazda efektif maliyetini gösteren orandır. Farklı kredi tekliflerini karşılaştırırken önemli bir göstergedir.

  Yıllık Maliyet Oranı (%) = [(1 + Efektif Aylık Faiz Oranı)^12 – 1] x 100

  Örnek: Efektif aylık faiz oranı %4,725 olan bir kredinin yıllık maliyet oranı yaklaşık %73,59’dur.

Ticari Kredi Türleri ve Vade Sınırları

Ticari krediler, kullanım amacına göre farklılaşır ve yasal düzenlemelerle belirlenmiş maksimum vade sınırlarına sahiptir:

• Ticari İhtiyaç Kredisi: İşletme sermayesi, mal alımı gibi genel ihtiyaçlar için kullanılır. Maksimum vade genellikle 60 aydır.
• Ticari Taşıt Kredisi: Şirket adına sıfır veya ikinci el araç alımları için kullanılır. Maksimum vade genellikle 60 aydır.
• Kullanım Amaçlı İş Yeri Kredisi: Ofis, dükkan, depo gibi gayrimenkul alımlarının finansmanı için kullanılır. Maksimum vade 120 aya kadar çıkabilmektedir.