İş Yeri Kredisi Hesaplama

İş Yeri Kredisi Nedir ve Nasıl Hesaplanır?

İş yeri kredisi, ticari faaliyetler için ofis, dükkan, mağaza, depo gibi gayrimenkullerin satın alınması veya mevcut iş yerinin yenilenmesi amacıyla bankalar tarafından sunulan bir finansman türüdür. Bu hesaplama aracı, almak istediğiniz iş yeri kredisi için aylık taksit tutarınızı, toplam faiz maliyetini ve vergiler dahil toplam geri ödeme miktarını kolayca belirlemenizi sağlar. Ayrıca, ödeyebileceğiniz aylık taksit tutarına göre ne kadar kredi çekebileceğinizi de hesaplayabilirsiniz.

İş Yeri Kredisi Taksit Hesaplama Formülü

İş yeri kredisi hesaplaması, standart bir anüite (eşit taksitli) ödeme planı formülüne dayanır. Bu hesaplamada kredi anaparası, aylık faiz oranı ve vade süresi temel alınır. Ayrıca, faiz tutarı üzerinden eklenen Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) ve Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) da nihai taksit tutarını etkiler.

Aylık Taksit (Vergiler Hariç) = [Kredi Tutarı x Faiz Oranı x (1 + Faiz Oranı)^Vade] / [(1 + Faiz Oranı)^Vade – 1]

Örnek: 500.000 TL tutarında, 60 ay vadeli ve aylık %3,50 faiz oranlı bir iş yeri kredisi çektiğinizi düşünelim. Bu durumda vergiler hariç aylık taksit tutarınız yaklaşık 20.014,74 TL olacaktır.

Hesaplamaya Dahil Edilen Vergiler: BSMV ve KKDF

Kredi faizi üzerinden alınan iki tür vergi bulunmaktadır. Bu vergiler, toplam geri ödeme tutarını ve dolayısıyla aylık taksitleri artırır.

• BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): Tüm ticari kredilerde ödenen toplam faiz tutarı üzerinden %5 oranında alınır.
• KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu): Kredinin kullanım amacına göre oranı değişir. Bu oran, ödenen toplam faiz tutarı üzerinden hesaplanır.

Krediyi kendi ticari faaliyetleriniz için (ofis, dükkan vb.) kullanacaksanız KKDF’den muaf olursunuz. Ancak iş yerini alıp kiraya vermek gibi yatırım amaçlı kullanacaksanız, faiz üzerinden %15 KKDF kesintisi yapılır.

Toplam Geri Ödeme ve Nihai Taksit Tutarı Hesaplaması

Vergiler dahil nihai ödeme tutarları aşağıdaki formüllerle bulunur:

Toplam Faiz = (Aylık Taksit (Vergiler Hariç) x Vade) – Kredi Tutarı

Toplam Geri Ödeme = Kredi Tutarı + Toplam Faiz + (Toplam Faiz x BSMV Oranı) + (Toplam Faiz x KKDF Oranı)

Nihai Aylık Taksit = Toplam Geri Ödeme / Vade

Örnek (devam): 500.000 TL kredi için hesaplanan toplam faiz 700.884,40 TL’dir. Kredi ‘Ticari Kullanım’ amaçlı ise;
Toplam BSMV: 700.884,40 TL x 0.05 = 35.044,22 TL
Toplam KKDF: 700.884,40 TL x 0 = 0 TL
Toplam Geri Ödeme: 500.000 + 700.884,40 + 35.044,22 + 0 = 1.235.928,62 TL
Nihai Aylık Taksit: 1.235.928,62 TL / 60 = 20.598,81 TL olur.